به نقل از «فرارو»

معرفی انواع بیمه حوادث

تاریخ انتشار: ۲ شهریور ۱۳۹۹ | کد خبر: ۲۹۰۶۴۶۹۷

بیمه حوادث، غرامت ناشی از فوت، نقص‌عضو و ازکارافتادگی دایم (‌کلی یا جزئی)‌ شخص بیمه‌شده بر اثر حادثه و ازکارافتادگی موقت بر اثر حادثه و هزینه پزشکی و درمان در صورت جرح و صدمه ناشی از حادثه پرداخت می‌کند. این بیمه‌نامه در دو گروه «حوادث انفرادی» و «حوادث گروهی» و با پوشش خطرهای حوادث شغلی، حرفه‌ای، ورزشی، تحصیلی، ماموریت، مسافرت و … صادر می‌شود.

بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!

بیمه‌نامه حوادث انفرادی

بیمه‌نامه حوادث انفرادی برای پوشش حوادث و وقایع ناگهانی است که می‌تواند منجر به جرح، نقص‌عضو، ازكارافتادگي يا فوت فرد شود. هر کسی می‌تواند اين بیمه‌نامه را براي خود يا خانواده‌اش با سرمايه مشخص و براي مدت يک‌سال خريداري کند. این بيمه‌نامه 24ساعته و در همه نقاط دنيا معتبر است.

پوشش‌های بیمه‌نامه حوادث انفرادی 

-فوت ناشي از حوادث مختلف مانند خفگی، غرق شدن، برق‌گرفتگی، مسمویت غذایی یا شیمیایی و ...

-صدمه‌های بدنی ناشی از تاثیر اسید یا هرگونه ماده خورنده دیگر

-پیچیدگی یا پاره شدن عضلات و رگ‌ها

-ابتلا به هاری، کزاز و سیاه‌زخم

-نقص‌عضو و ازكارافتادگي ناشی از حادثه

-هزينه‌هاي پزشكي ناشي از حادثه

بیمه‌‌نامه حوادث گروهی

در این بیمه‌نامه، بیمه‌گذار می‌تواند افرادی را در قبال حوادث شغلی و غیرشغلی برای مدت یک‌سال یا کمتر بیمه کند. تعهد اصلی و تبعی این بیمه شامل فوت، نقص‌عضو و ازکارافتادگی دائم کلی یا جزئی و جبران هزینه‌های پزشکی ناشی از حوادث، غرامت روزانه عمومی یا غرامت روزانه بستری در بیمارستان است.

در این بیمه‌نامه نیز، طبقات شغلی وجود دارد، با این تفاوت که همه مشاغل در قالب دو گروه طبقه‌بندی شده‌اند. بر اساس تعداد بیمه‌شدگان نیز، تخفیف‌هایی از پنج تا 25‌درصد اعمال می‌شود. بیمه حوادث در گروه بیمه‌های اشخاص قرار دارد .در بیمه حوادث، ذخیره ریاضی و ارزش بازخرید وجود ندارد.

مزایای بیمه‌نامه حوادث گروهی

-  امکان تقسیط حق‌بیمه   

-امکان افزایش یا کاهش در گروه بیمه‌شدگان

-حق‌بیمه پایین

شرایط بیمه‌نامه حوادث گروهی

-      حق بیمه در این بیمه‌نامه‌ها بر اساس شغل افراد و طبقه شغلی 75درصد بیمه‌شدگان تعیین می‌شود.

-      حداکثر سن تحت‌پوشش در بیمه حوادث گروهی 75سال است.

-      هزینه پزشکی ناشی از حادثه در این بیمه‌نامه حداکثر معادل 10درصد سرمایه فوت یا نقص‌عضو است.

-      این بیمـه‌نامـه برای تعداد بیش از10نفر صادر و شرایط آن نیز با توجه به نیاز بیمه‌گذار تعیین می‌شود.

انواع بیمه‌نامه حوادث گروهی

بیمه‌نامه حوادث کوتاه‌مدت مسافرتی (تورهای داخلی)

این بیمه‌نامه برای تامین امنیت و آرامش مسافرانی که در داخل کشور به سفرهای تفریحی، آموزشی، ماموریت، اردوهای ورزشی و... می‌روند طراحی شده است. پوشش‌های اصلی بیمه‌های تورهای مسافرتی شامل فوت و نقص‌عضو و هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه در طول مدت مسافرت است . حق‌بیمه براساس مدت سفر و سرمایه توافقی با بیمه‌گذار تعین می‌شود. شایان ذکر است، پوشش‌های این بیمه‌نامه برای سفرهای متنوع هوایی، دریایی و زمینی اعتبار دارد.

بیمه‌نامه حوادث دانشجویی

در این طرح، دانشگاه‌ها و مراکز آموزش‌عالی با پرداخت حق‌بیمه نازل برای مدت یک‌سال دانشجویان خود را در قبال خطر فوت، نقص‌عضو و هزینه پزشکی ناشی از حادثه تحت‌پوشش قرار می‌دهند.

بیمه‌نامه حوادث دانش‌آموزی

با خرید این بیمه‌نامه، مسئولان مدارس دولتی و غیردولتی، دانش‌آموزان خود را در قبال خطر فوت، نقص‌عضو و هزینه پزشکی به مدت یک‌سال تحت‌پوشش بیمه حوادث قرار می‌دهند.

این بیمه‌نامه قراردادهای کوتاه‌مدت نیز دارد که عمدتا در مواقع فرستادن دانش‌آموزان به اردوهای تفریحی، علمی، پژوهشی و... خریداری می‌شود.

بیمه‌نامه حوادث مهدکودک

شرکت بیمه با ارایه این طرح، کودکان زیر هفت سال و مربیان مهدکودک‌ها را در داخل محوطه مهد‌کودک برای مدت معین تحت‌پوشش بیمه حوادث قرار می‌دهد.

بیمه‌نامه حوادث ورزشی

ورزشکاران حرفه‌ای یا غیرحرفه‌ای با توجه به نوع فعالیت ورزشی؛ در برابر حوادثی که منجر به فوت، نقص‌عضو یا هزینه‌های پزشکی می‌شود، می‌توانند به‌صورت گروهی یا انفرادی تحت‌پوشش بیمه حوادث قرار گیرند.

بیمه‌نامه حوادث عتبات عالیات

این بیمه‌نامه برای متقاضیان سفر به عتبات عالیات، پوشش خطرهای فوت، نقص‌عضو و ازکارافتادگی دائم (جزئی و کلی) و هزینه‌های پزشکی بر اثر حوادث مشمول بیمه، در قالب قراردادهای گروهی (برای کاروان‌ها و آژانس‌های مسافرتی) و نیز دفترچه‌ای و به صورت 10 و 20 روزه با حق‌بیمه‌های نازل ارایه می‌شود.

راهنمای خرید بیمه‌نامه حوادث

مراحل صدور بیمه‌نامه حوادث

-درخواست کتبی بیمه‌گذار

-اعلام نرخ حق‌بیمه

- تکمیل و ارایه فرم پیشنهاد بیمه‌گذار یا وکیل قانونی او

- دریافت اسامی تمامی بیمه‌شدگان

مدرک لازم برای صدور بیمه‌نامه

-درخواست کتبی بیمه‌گذار

نحوه محاسبه حق‌بیمه

حق‌‌بیمه در بیمه حوادث انفرادی بر اساس سن و طبقه شغلی بیمه‌شده و در حوادث گروهی براساس طبقه شغلی 75درصد افراد گروه تعیین می‌‌شود.

در بیمه‌نامه حوادث انفرادی، مشاغل به پنج طبقه تقسیم می‌شود که هر طبقه، نرخ‌های معینی برای محاسبه حق‌بیمه دارد. این نرخ‌ها برای هزینه‌های فوت و نقص‌عضو و از کارافتادگی و نیز هزینه‌های بستری و... متفاوت است .

چنانچه بیمه‌شده‌ای علاوه بر فعالیت‌های عادی حرفه‌ای خویش؛ به‌طور متناوب یا مستمر به اموری همچون شکار،‌ سوارکاری، قایقرانی، غواصی و… که خطر آن‌ها بیشتر است مبادرت کند، با اعمال نرخ‌های اضافی برای هر کدام می‌توان این فعالیت‌ها را نیز تحت‌پوشش قرار داد .

راهنمای خسارت بیمه‌نامه حوادث

مدارک لازم برای تشکیل پرونده حوادث

- تصویر کارت ملی و شناسنامه (همه صفحه‌ها) بیمه‌شده اصلی، زیان‌دیده و ذی‌نفعان

- معرفی‌نامه از یگان خدمتی (مهرشده یگان خدمتی)

- فرم اعلام خسارت اولیه 

-فرم پیشنهاد برای بیمه‌نامه حوادث انفرادی

- گزارش حادثه

- اصل برگه کمیسیون تعیین درصد (مهرشده کمیسیون پزشکی) (دریافت معرفی‌نامه از سرپرستی بیمه کوثر)

- اصل فیش حقوقی ماه حادثه

- اطلاعات شماره حساب و شماره شبا به‌صورت مکتوب از بانک

- گواهینامه معتبر در صورت تصادف

-  اصل یا تصویر برابر اصل پرونده پزشکی

- جواز دفن، گواهی فوت، برگه پزشکی قانونی در صورت نامعلوم بودن علت فوت

- تاییدیه علت مرگ از مراجع ذی‌صلاح (پزشکی قانونی)و قرار منع تعقیب در صورت نیاز

مدارک پزشکی و بالینی لازم به تفکیک نوع حادثه

-در حوادث منجر به سوختگی، تکمیل فرم سوختگی پس از حداقل 6 ماه از حادثه توسط جراح عمومی به‌طور دقیق (تعیین شکل ضایعات باقی‌مانده و درصد سوختگی هر ناحیه) بر اساس آسیب‌های باقی‌مانده لازم است.

-در موارد آسیب زانو (رباط، مینیسک)  MRI  زمان حادثه ضروری است.

-مواردی که در صورت‌جلسه، کد با جراحی داده شده، شرح عمل جراحی لازم است.

-در ضایعات عصب اندام‌ها مانند اولنار، رادیال و... نوار عصب یک‌سال بعد از حادثه ملاک است.

-در مواردی که کد عوارض مانند محدودیت‌های حرکتی و آرتروز و نان‌یونیون (عدم جوش‌خوردگی) و.... داده می‌شود، گواهی تایید آن عارضه توسط متخصص مربوط پس از زمان مقرر در آیین‌نامه ضروری است. (6 ماه تا یک‌سال)

-دیسک کمر، ناشی از حادثه و تروما مانند تصادف و سقوط از ارتفاع مشمول آیین‌نامه است و در حمل بار و اثاث‌کشی و ورزش‌های غیررزمی، درصد تعلق نمی‌گیرد.

مدارک زیر برای احراز ارتباط دیسک با حادثه الزامی است:

* برگه فرستادن به مراکز درمانی که توسط پزشک یا بیمارستان مهر و تایید شده باشد.

*جواب ام‌آر‌آی عضو آسیب‌دیده در حادثه

* صورت‌جلسه معتبر سانحه

     -در ضایعات گوش، نوار گوش و در موارد وزوز گوش، گواهی تاییدیه آن و ارتباط با حادثه الزامی است.

  -در شکستگی بینی، گواهی پایان درمان الزامی است و ملاک تعیین درصد، عوارض و تغییر شکل باقی‌مانده در پایان درمان است و میزان تغییر شکل بینی در ابتدای حادثه ملاک نیست.

-گواهی پایان درمان برای همه آنچه ذکر شد ضروری است. مدارک باید دارای اسم و مشخصات و تاریخ دقیق باشد.

*بر اساس دستورالعمل، به کاهش شنوایی ناشی از میادین تیر، درصد تعلق نمی‌گیرد و استفاده از محافظ گوش در سازمان‌ها الزامی است.

*فتق شکم، مشمول آیین‌نامه نیست. اگر فتق ناشی از برش شکم (انسیزیونان) در اثر حادثه مستند رخ دهد، قابل بررسی است.

منبع: فرارو

کلیدواژه: بیمه حوادث انواع بیمه حوادث بیمه نامه حوادث انفرادی نامه حوادث گروهی بیمه نامه هزینه های پزشکی ناشی از حادثه پزشکی ناشی هزینه پزشکی نقص عضو بیمه حوادث بیمه شدگان بیمه گذار بیمه شده تحت پوشش حق بیمه بر اساس یک سال

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت fararu.com دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «فرارو» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۲۹۰۶۴۶۹۷ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

خبر بعدی:

دریافت بیمه مسافرتی چه ضرورتی دارد؟

به گزارش بازرگانی خبرگزاری مهر، برای آن‌که از حوادث مختلف در امان بمانید، راه‌های پیشگیری متعددی وجود دارند؛ بااین‌حال، برای برخی از حوادث غیرقابل‌پیش‌بینی، راه گریزی نیست؛ ازاین‌رو، باید به فکر راهی برای کاهش حداکثری خسارت باشید. به‌عنوان مثال، بیمه یکی از بهترین راه‌ها برای به‌حداقل‌رساندن خسارات ناشی از حوادث است. مثلاً اگر خودروی شخصی‌تان را بیمه کرده باشید، درصورت بروز تصادف می‌توانید بخش قابل‌توجهی از خسارت را از بیمه دریافت کنید. در این مقاله، قصد پرداختن به یکی از انواع بیمه، یعنی بیمه مسافرتی را داریم. همراه ما باشید.

بیمه مسافرتی و کارایی آن چیست؟

همه ما از انواع مختلفی از بیمه‌ها در زندگی استفاده می‌کنیم تا خود را برای روز مبادا آماده نگه داریم. مثلاً زمانی که یک مشکل دور از انتظار رخ می‌دهد، درصورت داشتن بیمه می‌توانید بخشی از هزینه را از شرکت بیمه کننده دریافت کنید. بیمه درمانی یا بیمه ماشین، نمونه‌های ساده‌ای از بیمه هستند که در زندگی روزمره کاربرد زیادی دارند؛ بااین‌حال، برای کسانی که اهل مسافرت هستند، نوع دیگری از بیمه نیز وجود دارد که بسیار کاربردی است. بیمه مسافرتی مخصوص آن‌هایی است که برای یک بار هم که شده سفر خارجی را تجربه می‌کنند. در چنین سفرهایی، می‌توانید خودتان را بیمه کنید تا درصورت بروز هرگونه مشکل، بیمه همه یا بخشی از هزینه را به شما پرداخت کند.

زمانی را در نظر بگیرید که در فرودگاه حاضر می‌شوید؛ اما به‌دلیل تأخیر چندساعته پرواز، مجبور به اقامت در یک هتل و یا صرف وعده‌های غذایی می‌شوید. در این حالت، هزینه‌ای مازاد بر آن‌چه از پیش در نظر داشتید به هزینه‌های شما اضافه می‌شود. اگر بیمه مسافرتی داشته باشید، می‌توانید هزینه‌های این پیشامد را نیز از شرکت بیمه دریافت کنید. شرکت‌های بیمه برای بسیاری از مشکلات دیگر نیز راه‌حل‌هایی را در نظر گرفته‌اند تا حداقل ضرر و زیان را متحمل شوید.

چرا باید از بیمه مسافرتی استفاده کرد؟

برخی از مسافران از اهمیت بیمه مسافرتی برای سفرهای خارجی آگاه نیستند. این در حالی است که همین اقدام ساده و کم‌هزینه می‌تواند تا حد زیادی شما را در برابر مشکلات احتمالی، مصون دارد. چند نکته مهم درباره بیمه مسافرتی وجود دارند که باید بدانید. نخست این‌که این بیمه‌ها اغلب برای سفرهای خارجی قابل استفاده‌اند و برای سفرهای داخلی، بیمه خریداری نمی‌شود؛ بااین‌حال، برای برخی از سفرهای خارجی بیمه مسافرت ضروری است و برای دریافت ویزا باید بیمه نامه ارائه کنید. به‌عنوان مثال، اگر متقاضی دریافت ویزای شینگن هستید، ابتدا باید بیمه شینگن را دریافت کرده و برای اخذ ویزا، بیمه نامه را به سفارت ارائه کنید.

این موضوع باعث نمی‌شود اهمیت بیمه مسافرت برای سفرهای دیگر کمرنگ شود. حتی اگر در سفرهای خارجی بیمه نامه ضروری نباشد، لازم است خود و مال‌تان را بیمه کنید. مزیت اصلی بیمه، کاهش مقدار هزینه‌هاست. ازآنجاکه با استفاده از بیمه سفر می‌توان از هر هزینه اضافی جلوگیری کرد، داشتن بیمه نامه یکی از ضروریات است و خوب است برای هر سفر، این نوع بیمه را تهیه کنید.

مواردی که تحت پوشش بیمه مسافرتی هستند

بیمه مسافرتی موارد متعددی را پوشش می‌دهد و می‌توانید درصورت بروز این موارد، از بیمه استفاده کنید. عمده این موارد در تمام شرکت‌های بیمه مشترک هستند؛ اما ممکن است برخی از موارد متفاوت باشند. پیش از خرید بیمه باید موارد تحت پوشش بیمه را به‌طور دقیق مورد بررسی قرار دهید. در ادامه، مهم‌ترین موارد تحت پوشش بیمه را شرح خواهیم داد:

چنانچه دچار مشکلی در زمینه سلامتی شوید، هزینه بستری و درمان توسط بیمه پرداخت خواهد شد.

اگر با آمبولانس به مراکز درمانی منتقل شوید، هزینه آمبولانس پرداخت می‌شود.

اگر قرار باشد در حین بیماری به کشور خودتان منتقل شوید، هزینه‌های انتقال فرد و خانواده پرداخت می‌شود.

اگر نیاز به داروهای اضطراری داشته باشید، بیمه هزینه آن‌ها را به شما می‌پردازد.

چنان‌چه به‌دلیل جرایم غیرعمد در کشور مقصد مجبور به طی‌کردن پروسه‌های حقوقی باشید، هزینه آن به شما داده می‌شود.

اگر بار شما در فرودگاه یا داخل هواپیما گم شود، می‌توانید خسارت آن را از بیمه دریافت کنید.

اگر پرواز شما تأخیر داشته باشد یا کنسل شود، می‌توانید خسارات وارده را از بیمه بگیرید.

بیمه‌های مسافرتی چه مواردی را پوشش نمی‌دهند؟

آن‌چه در قسمت قبل گفته شد، مواردی بودند که توسط بیمه پشتیبانی می‌شوند. مواردی هم هستند که به‌هیچ‌عنوان بیمه مسئولیتی در قبال آن‌ها ندارد. باید این موارد را پیش از تهیه بیمه و قبل از سفر به‌خوبی مورد مطالعه قرار دهید تا مجبور به پرداخت هزینه‌های هنگفت نشوید. برخی از این موارد را در ادامه خواهیم گفت:

هزینه مربوط به‌شرط‌بندی و قمار

هزینه مربوط به خرید نوشیدنی‌های الکلی

هزینه زایمان درصورتی‌که سفرتان سه ماه پیش از موعد زایمان باشد.

هزینه‌های غیرضروری

هزینه درمان بیماری‌هایی که از قبل وجود داشته‌اند.

هزینه خرید بیمه مسافرتی چقدر است؟

بسته به این‌که چه نوع خدماتی توسط بیمه شما پوشش داده می‌شوند، هزینه خرید بیمه متفاوت خواهد بود. هرچه سن بیمه شونده بالاتر باشد، باید هزینه بیشتری بابت بیمه بپردازد؛ همچنین هرقدر محدوده جغرافیایی ارائه خدمات بیمه گسترده‌تر شود، باید هزینه بیشتری بپردازید. در کنار این موارد، خدماتی که توسط شرکت بیمه ارائه می‌شوند، می‌توانند بر قیمت بیمه اثرگذار باشند.

تهیه جامع‌ترین انواع بیمه مسافرتی با فلای تودی

اگر قصد برنامه‌ریزی برای سفر خارجی را دارید، تهیه بیمه نامه یکی از نخستین کارهایی است که باید انجام دهید. بیمه نامه را می‌توان از مراجع مختلفی تهیه کرد؛ اما باید بدانید که مراجع گوناگون می‌توانند قیمت و خدمات متفاوتی را به شما ارائه دهند. در میان مراکز موجود، ما به شما پلتفرم جامع فلای تودی را پیشنهاد می‌کنیم. این پلتفرم مجموعه کاملی از خدمات گردشگری را با کمترین هزینه و بالاترین کیفیت به شما ارائه خواهند کرد. برای تهیه بیمه نامه می‌توانید از صفحه اصلی سایت وارد قسمت بیمه مسافرتی شده و بسته به تعداد مسافران، تعداد روزهای سفر و شرایط بیمه گذاران، بیمه نامه را دریافت کنید. فراموش نکنید که صفر تا صد کارهای سفر را می‌توانید با فلای تودی انجام دهید. این پلتفرم در هر سفری همراه شماست.

کد خبر 6094095